DSR & LTV 계산기, 월별상환원리금(한국주택금융공사)

목차

DSR과 LTV 완벽 정리: 대출을 받기 전에 꼭 알아야 할 개념

1. DSR(총부채원리금상환비율)이란?

DSR 정의

DSR 계산방법

DSR 기준

2. LTV(담보인정비율)이란?

LTV 정의

LTV 계산 방법

LTV 기준

3. 월별 상환금액 확인 방법

월 상환금 계산 공식

예제

4. 추천링크

5. 대출한도 및 상환계획

 

 

 

 

DSR과 LTV 완벽 정리: 대출을 받기 전에 꼭 알아야 할 개념

대출을 고려하고 있다면 **DSR(총부채원리금상환비율)**과 LTV(담보인정비율) 개념을 이해하는 것이 중요합니다. 이 두 가지는 대출 한도와 승인 여부에 직접적인 영향을 미치므로, 정확한 계산 방법과 적용 기준을 알고 있어야 합니다.

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1. DSR(총부채원리금상환비율)이란?

DSR 정의

**DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)**은 개인의 소득 대비 대출 상환 부담을 나타내는 지표입니다. 대출을 받는 사람이 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출 원리금(원금 + 이자)을 연소득으로 나눈 값입니다.

DSR이 높을수록 대출 한도가 줄어들고, 일정 기준 이상이면 추가 대출이 어려워집니다.

DSR 계산 방법

예를 들어, 연소득이 5,000만 원이고, 주택담보대출(연간 원리금 1,500만 원)과 신용대출(연간 원리금 500만 원)이 있다면:

DSR=(1,500+5005,000)×100=40%

 

DSR 기준

• 은행권 DSR 규제: 40% 이하
• 제2금융권(저축은행, 캐피탈 등) DSR 규제: 50% 이하

즉, 은행에서는 연소득의 40%를 초과하는 원리금을 상환해야 하는 대출을 허용하지 않습니다.

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2. LTV(담보인정비율)이란?

LTV 정의

**LTV(Loan To Value, 담보인정비율)**은 주택담보대출에서 적용되는 개념으로, 담보 가치 대비 대출 가능한 금액의 비율을 의미합니다.

LTV 계산 방법

LTV=(대출가능금액담보가치)×100LTV = \left( \frac{{대출 가능 금액}}{{담보 가치}} \right) \times 100LTV=(담보가치대출가능금액​)×100

예를 들어, 담보로 제공할 주택의 가치가 5억 원이고, 은행에서 받을 수 있는 대출금이 3억 원이라면:

LTV=(3억5억)×100=60%LTV = \left( \frac{{3억}}{{5억}} \right) \times 100 = 60\%LTV=(5억3억​)×100=60%

LTV 기준

• 투기지역·투기과열지구: 최대 40%
• 조정대상지역: 최대 50%
• 일반지역: 최대 70%

즉, 같은 담보라도 지역에 따라 대출 한도가 달라집니다.

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3. 월별 상환금액 확인 방법

대출을 신청하기 전에 월별 상환금액을 미리 확인하는 것이 중요합니다. 이를 위해 은행의 대출 계산기를 활용할 수 있습니다.

월 상환금 계산 공식

월상환금액=(대출금×이자율)/12월 상환금액 = \left( 대출금 \times 이자율 \right) / 12월상환금액=(대출금×이자율)/12

예제

• 대출 금액: 1억 원
• 대출 금리: 4%
• 상환 방식: 원리금 균등분할상환(20년)

은행의 대출 계산기를 활용하면 월 상환금액 약 60만 원으로 계산됩니다.

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4. 추천 링크(DSR & LTV 계산기)

대출 한도를 확인하고 싶다면 아래 사이트에서 직접 계산해 보세요.

• 부동산계산기: https://xn--989a00af8jnslv3dba.com/dsr
• 월별상환원리금 확인방법: https://www.hf.go.kr/ko/sub01/sub01_06_03.do
• 카카오뱅크 대출 상환 계산기: https://www.kakaobank.com/

월별상환원리금 | 주택담보대출 | 한국주택금융공사

 

부동산계산기

 

카카오뱅크

 

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5. 대출 한도 및 상환 계획, 이렇게 세우세요!

✔ DSR을 낮추려면?

• 기존 대출을 줄이거나 상환
• 소득 증빙이 가능한 자료 제출(부가 소득 포함)

✔ LTV를 높이려면?

• 비규제 지역의 담보 활용
• 부부 공동명의로 대출 신청

✔ 월 상환금 조절하려면?

• 고정금리 vs 변동금리 비교 후 선택
• 상환 기간 조정(기간이 길수록 월 상환금 낮아짐)

대출을 받기 전에는 꼭 DSR과 LTV를 확인하고, 본인의 상환 능력에 맞는 금액을 설정하는 것이 중요합니다!